3 faktory, ktoré ovplyvňujú úverové riziko

Úverové riziko je riziko spojené s poskytnutím úveru inej strane. Napríklad ak predáte tovar na úver tým, že ponúknete faktúru alebo čiastočnú úhradu, alebo požičiate peniaze. Zvýšenie úverového rizika môže ovplyvniť vaše podnikanie niekoľkými spôsobmi: 

• Čas potrebný na zaplatenie: zákazníci majú predĺženú dobu splatnosti, preto je nevyhnutné mať jasno, či a ako dokážete preklenúť obdobie medzi predajom a platbou.
• Zvyšuje sa riziko, že úhradu neobdržíte vôbec. 
• Zmeny v úverovom riziku môžu viesť k vyššej úrovni odpisov, a to aj napriek pokračujúcemu rastu ekonomiky.

Mnohé spoločnosti si neuvedomujú, že úverové riziko sa môže zvýšiť aj v období, keď ekonomika rastie

Našťastie existuje niekoľko makroekonomických ukazovateľov, ktoré napovedia, ako sa bude vyvíjať úverové riziko vašej firmy.

Hodnotenie rizika - nesplatené pohľadávky

Nesplatené pohľadávky medzi spoločnosťami ukazujú úroveň platobnej neschopnosti vo všeobecnosti a naznačujú stabilitu financií spoločnosti. Môže to byť užitočná informácia na posúdenie rizika vo vašom podniku, či v odvetví, v ktorom pôsobíte.

Pri výpočte rizika nesplácania pohľadávok sa pozeráme na celkovú sumu nesplatených pohľadávok medzi spoločnosťami s ručením obmedzeným, podiel spoločností s ručením obmedzeným s nesplatenými pohľadávkami a priemernú sumu nesplatených pohľadávok na spoločnosť

Proporcionálny rast tohto pomeru zároveň zvyšuje koncentráciu rizika.

Objem transakcií v hospodárstve

Najdôležitejším faktorom rastu doby inkasa pohľadávok v krátkodobom horizonte je počet transakcií v ekonomike. Zvýšený dopyt zo strany domácností generuje zvýšený dopyt medzi spoločnosťami. To následne vedie k zvýšeniu počtu transakcií.

Ak sa podiel spoločností, ktoré neplnia svoje záväzky, nezmení, suma v omeškaní sa bude zvyšovať s nárastom finančných transakcií. Úverové riziko, t. j. pravdepodobnosť zlyhania, zostáva nezmenené.

Ak sa však rast počtu transakcií medzi spoločnosťami sploští, môže to ovplyvniť prístup k peniazom, a tým aj likviditu jednotlivých spoločností. To môže viesť k tomu, že riešenie prípadov vymáhania pohľadávok trvá dlhšie, a tak sa úverové riziko zvyšuje.

Dopyt domácností

Ziskovosť spoločností závisí od dopytu domácností, t. j. od spotrebiteľov. Ich dopyt do veľkej miery závisí od ich disponibilného príjmu. Ide o príjem, ktorý zostane spotrebiteľovi k dispozícii po pokrytí všetkých svojich fixných výdavkov.

Disponibilný príjem ovplyvňuje niekoľko faktorov, medzi ktoré patrí napr.:

• Úrokové sadzby úverov: Keď sa úrokové sadzby zvýšia, disponibilný príjem sa zníži. To môže ovplyvniť ceny nehnuteľností aj dopyt po iných tovaroch.  
• Mzdy: Keď sa stagnácia reálnych miezd spojí s vyššími úrokovými sadzbami na pôžičky, povedie to k zníženiu disponibilného príjmu.
• Úroveň zadlženosti: Vysoká úroveň zadlženosti zvyšuje zraniteľnosť voči rastúcim výpožičným sadzbám. Pohľad na pomer dlhu k príjmom je preto dôležitý pri výpočte úverového rizika a hodnotení, komu poskytnúť úver.

Viete, ako segmentovať svoju zákaznícku základňu, aby ste pochopili, ktorým klientom poskytnúť úver a ktorým nie? Môžeme vám pomôcť.

V spoločnosti Intrum vieme, ako pomôcť našim klientom získať platby načas. Náš geografický dosah a skúsenosti v kombinácii s ponukou služieb vo všetkých fázach úverového cyklu nás stavajú do ideálnej pozície, aby sme vám pomohli zlepšiť riadenie úverov a zároveň chrániť dobré meno vašej firmy.

O zákazníkov sa staráme na špičkovej úrovni. Dokazujú to aj každý rok opakované prieskumu spokojnosti dlhujúcich zákazníkov. Takže naši klienti si môžu oddýchnuť a sústrediť sa na iné oblasti podnikania. Vedia, že sa postaráme o ich peňažné toky a aj zákazníkov.

Ak chcete zistiť,  ako presne môžeme pomocť vašej spoločnosti a zákazníkom, kontaktujte nás.